Onko kahden viikon välein maksettava asuntolainan maksusuunnitelma sinulle sopiva?
Kirjeessä sanotaan yleensä, kuinka monta vuotta voit ajaa asuntolainan maksusi pois ja kuinka paljon voit säästää korkoilla. Numerot ovat melko hämmästyttäviä, mikä tekee näistä suunnitelmista houkuttelevia.
Tässä on joitain tietoja kahden viikon välein suoritettavista asuntolainan maksuista sekä eduista ja haitoista, joiden avulla voit päättää, onko se oikea suunnitelma sinulle.
Kuinka kahden viikon asuntolainan suunnitelmat toimivat?
Kahdesti viikossa kiinnitettävät asuntolainan suunnitelmat jakavat kuukausittaisen asuntolainan laskun kahtia ja kahden viikon välein maksat puolittuneen määrän. Koska vuodessa on 52 viikkoa, suoritat 26 maksua, mikä vastaa 13 kuukausittaista asuntolainan maksua. Tämä ylimääräinen maksu menee pääomaa kohti, mikä vähentää korkoa. Suunnitelmat laatii tyypillisesti lainanantaja tai nimetty markkinointiyritys.
Katsotaanpa esimerkkiskenaariota. Oletetaan, että sinulla on pääoma 186 281 dollaria, korko 5% ja 30 vuoden asuntolaina (360 kuukautta). Kuukausimaksu olisi 1 000 dollaria tai 12 000 dollaria vuodessa. Asuntolainan elinaikana maksat korkoina 173 717,81 dollaria. Jos maksat sen sijaan kahden viikon välein, ne olisivat 500 dollaria tai 13 000 dollaria vuodessa. Tämä vähentäisi kiinnostuksesi noin 143 000 dollariin ja lyhentäisi asuntolainan käyttöikää noin viidellä vuodella. Se on säästö lähes 31 000 dollaria!
Huomautus: Kahden viikon välein kiinnityssuunnitelmat eroavat puolivuotisista (tai kahden kuukauden välein) asuntolainan suunnitelmista. Puolivuotisen asuntolainan suunnitelman mukaan maksut suoritetaan kahdesti kuukaudessa (kuten 1. ja 15.). Tämä säästää hyvin vähän rahaa. Itse asiassa jotkut lainanantajat soveltavat maksusi lainaan vain kerran kuukaudessa, mikä ei säästää mitään (tosin tämä voi auttaa sinua seuraamaan rahoitustasi, jos maksat kahdesti kuukaudessa.)
Plussaa ja miinusta kahden viikon asuntolainan maksamisessa
Plussat:
- Maksat vähemmän korkoja asuntolainan elinaikana.
- Asuntolaina maksaa nopeammin.
- Jos maksat kahden viikon välein, asumiseen suuntautuva palkkosi määrä on aina sama. Siten budjetointi ja henkilökohtainen rahoitus tulevat helpommaksi.
- Suunnitelma pakottaa sinut suorittamaan ylimääräisiä asuntolainan maksuja.
Haittoja:
- Luotonantajasi tai nimitetty markkinointiyritys voi periä maksun asettaaksesi sinut suunnitelmaan. Tyypillisesti se on noin 300 dollaria, ja se voi sisältää myös maksun jokaisesta kahden viikon maksusta.
- Jos olet ostanut kodin hintasi yläosassa, sinulla ei ehkä ole rahaa sitoutua maksamaan ylimääräistä asuntolainallesi vuosittain.
4 vaihtoehtoista tapaa säästää asuntolainalla
Vaikka kahden viikon välein kiinnitettävän asuntolainan suunnitelmat ovat houkuttelevia, on joitain muita asioita, jotka voit tehdä säästääksesi rahaa asuntolainallesi ja välttääksesi asuntolainamaksuja ja sitoutumista suunnitelmaan.
1. Maksa enemmän kohti rehtoria
Jos haluat välttää kahden viikon välein kiinnitettävän asuntolainan suunnitelman maksut, maksa vain ylimääräinen kahdestoistaosa asuntolainan maksusta kuukausittain. Sinulla tulisi olla mahdollisuus maksaa enemmän pääomapuolelle maksukupongilla. Jos et valitse tätä vaihtoehtoa, lainanantaja voi käyttää ylimääräistä summaa seuraavan kuukauden maksuosi. Tämä säästää satoja dollareita palkkioita ja tuhansia dollareita korkoja! Varmista vain, että lainasi ehdot eivät sisällä asuntolainan ennakkomaksua.
2. Rahoittaa uudelleen
Asuntolainan jälleenrahoittaminen saattaa olla sinulle hyvä vaihtoehto riippuen siitä, kuinka paljon olet edelleen velkaa asuntolainallesi ja minkä koron voit saada. Jos uskot, että jälleenrahoitus saattaa olla sinun haluamasi tie, keskustele asuntolainan välittäjäsi kanssa nähdäksesi kuinka paljon voit säästää ja jos se olisi jälleenrahoitukseen liittyvien palkkioiden arvoinen. Harkitse myös lyhyemmän asuntolainan saamista.
3. Pienennä
Kodin ja elämäsi pienentäminen muuttamalla pienempään asuintilaan voi säästää tonnia rahaa. Paitsi että sinulla on alhaisempi asuntolaina, voit myös säästää apuohjelmiin. Voit myydä kohteita myös Amazonissa tai eBayssa, kun pienennät kokoa.
4. Vuokraa tilasi
Jos sinulla on ylimääräinen huone, harkitse sen vuokraamista. Varmista vain, että tarkistat potentiaalisia huonetovereitasi varmistaaksesi, että he ovat luotettavia, ja tee vuokrasopimus suojautuaksesi. Huomaa, että vuokranantajaksi tulemiseen liittyy monia vastuita.
Lopullinen sana
Kun olemme ottaneet huomioon edut ja haitat, mieheni ja minä päätimme välittää kahden viikon välein asuntolainan maksusuunnitelman. Niin suuri kuin olisi maksaa vähemmän korkoja ja saada asuntolaina maksaa nopeammin (vain 27 vuotta myöhemmin!), En halua maksaa palkkioita, kun vaihtoehto on. Tämä antaa meille myös enemmän joustavuutta. Jos pystymme panostamaan enemmän päämielemme kohti tietyn kuukauden aikana, niin teemme sen itse suorittaessamme maksun.
Mitä luulet kahden viikon välein kiinnityssuunnitelmista?
