6 vinkkiä naimattomille avoliittoparille verojen alentamiseksi

Motivaatiosta riippumatta, jos olet avioliiton ulkopuolella, on hyvä idea tutustua tapaihin, joilla verolaki vaikuttaa sinuun ja kuinka voit vähentää verotaakkaa.

Kuinka naimattomat parit voivat vähentää verolaskuaan

Verolaki tarjoaa joitain etuja avioparille, jolla ei ole avioparia, mutta voit ehkä alentaa verolaskuasi ja hyötyä seuraavista vinkkeistä.

1. Osoita huollettavia viisaasti

Onko sinulla lapsia, joita tuet yhdessä? Enemmän ansaitseva kumppani voi saada suuremman verohelpotuksen hakemalla kotitalouspäällikölle hakemusasemaa ja vaatimalla lapsia huollettavina.

Muista, että IRS ei salli sinun väittää kumppanisi lapsia omista, elleivät he ole oikeutettuja huollettaviksi. Joten jos lapsi kuuluu biologisesti tai laillisesti vain yhdelle kumppanille, toisen on tarjottava melkein kaikki lapsen tuki väittääkseen hänet huollettavanaan. Jos molemmat vanhemmat on lueteltu lapsen syntymätodistuksessa tai adoptiorekisterissä, kumpi tahansa kumppani voi hakea lapselta vähennystä, jos hän tukee lasta taloudellisesti.

Voit myös "määrittää" lapsesi huollettaviksi jommallakummalle kumppanille, kunhan molemmat työskentelet ja molemmat luetellaan vanhemmina. Tämä tapahtuu, kun yhdellä kumppanilla on hyvin vähän tuloja, joten se ei ole paljon verovelkaa - esimerkiksi jos yksi kumppani on kotona vanhempi. Toisin sanoen, ei ole mitään järkeä "tuhlata" verohelpotuksia, kun kumppani maksaa joka tapauksessa vähän veroa.

Koska hyvityksen määrä laskee verovelvollisille, joilla on korkeampi oikaistu bruttotulo (AGI), saattaa olla järkevää, että ansiot ansaitsevat kumppanit luopuvat luovutuksestaan ​​ja siirtävät sen toiselle vanhemmalle, jos se johtaa suurempi luotto.

Muista, että sinulla on oltava kotona asuva lapsi, jotta hän voi ilmoittautua kotitalouspäälliköksi, ja sinun on maksettava lastenhoitokulut, jotta voit hakea lapsen ja hänen huollettavanaan olevan hoidon hyvitystä. Joten jos sinulla on kotona työskentelevä kumppani eikä sinulla ole alaikäisiä lapsia, sinun tulee molemmat arkistoida kuin yhden.

2. Hyödyntä asuntolainan korkovähennyksiä

Jos sinä ja kumppanisi omistat yhdessä kodin, olet molemmat listattu asuntolainalla ja maksat molemmat rahaa siihen, voit valita jakaako asuntolainan korkovähennys vai jakaako sen kumppanille, joka on mainittu asuntolainan ensisijaisena lainanottajana.

Muista, että IRS odottaa kumppanin, jonka sosiaaliturvatunnus näkyy asuntolainayhtiön lähettämässä lomakkeessa 1098, vähentämään asuntolainan korot. Jos toinen kumppani vaatii asuntolainan korkovähennystä tai sen osaa, odottaa saavansa IRS: ltä kirjeen, jossa kyseenalaistetaan vähennys. Saatat joutua vastaamaan IRS-ilmoitukseen ja lähettämään vähennystäsi tukevat asiakirjat. Jos työskentelet ammattimaisen verojen valmistelijan kanssa, hän saattaa pystyä ilmoittamaan kiinnostuksesta tavalla, joka välttää IRS-sekaannukset.

Muista myös, että asuntolainan korot ovat eritelty vähennys. Voit eritellä vähennykset tai vaatia vakiovähennystä sen mukaan, kumpi antaa sinulle paremman veroetuuden. Vuodelle 2019 vakiovähennys on 12 200 dollaria yksittäisille arkistoijalle. Yksittäisten vähennysten kokonaismäärästäsi riippuen - mukaan lukien sairauskulut, asuntolainan korot, valtion ja paikalliset verot ja hyväntekeväisyysvähennykset - saatat molemmat paremmin vaatia tavanomaista vähennystä.

3. Jaa voitot, kun myyt talosi

Oletko myynyt kodin, jonka omistat yhdessä kumppanisi kanssa? Yksittäiset veronmaksajat saavat sulkea pois tuloistaan ​​enintään 250 000 dollaria voittoa pääasiallisen asuinpaikan myynnistä.

Oletetaan esimerkiksi, että sinä ja kumppanisi olet ostanut kodin vuonna 2011 150 000 dollarilla ja myynyt sen 650 000 dollarilla vuonna 2019. Kukin kumppani voi vaatia 250 000 dollaria myynnistä saatavasta 500 000 dollarin voitosta eikä maksaa veroa kaupasta..

Tietysti, kuten kaikissa verohelpotuksissa, on sääntöjä, jotka sinun tulee olla tietoinen. Poissulkemisen edellytyksenä on, että kotisi on omistettu ja käytetty sitä ensisijaisena asuinpaikkanaan vähintään kaksi viidestä vuodesta ennen myyntiä.

Et myöskään voi hyödyntää poissulkemista, jos suljet pois voiton toisen kodin myynnistä kahden vuoden ajan ennen talon myyntiä. Katso julkaisusta 523 täydelliset säännöt ja rajoitukset.

4. Älä unohda adoptiohyvitystä

Adoptoivot vanhemmat voivat hakea hyvitystä, joka on korkeintaan 14 080 dollaria lapsiä kohden maksetuista adoptiokuluista, mukaan lukien adoptiopalkkiot, oikeudenkäyntikulut ja asianajajien palkkiot, matkakulut ja muut lapsen adoptioon suoraan liittyvät kulut. Luoton määrä voidaan jakaa kumppaneiden kesken, jos molemmat osallistuisit adoptiohintoihin ja olet molemmat luettelossa adoptiovanhemmiksi.

Luotto alkaa asteittain lopettaa, kun muutettu oikaistu bruttotulosi (MAGI) saavuttaa 211 160 dollaria vuonna 2019. Veronmaksajat, joiden MAGI on yli 251 160 dollaria, eivät saa lainaa ollenkaan..

5. Nimeä toisiaan edunsaajiksi

Avioliittolaiset puolisot pystyvät yleensä siirtämään eläkevaransa keskenään ilman, että heillä on vähän tai ei lainkaan asioita, mutta naimattomat parit vaativat yleensä enemmän vaivaa. Siksi on uskomattoman tärkeää nimetä kumppanisi tilinpidon saajaksi.

Kun joku kuolee ilman tahtoa tai mitään eläketililleen merkittyjä edunsaajia, varat menevät testamenttiin, ja valtion on päätettävä lähisukulaistensa asioista - mikä tulee harvoin esiin selviytyvän kumppanin hyväksi. Jos kuitenkin nimeät kumppanisi edunsaajaksi eläketililläsi, nämä rahastot ohittavat testamenttiprosessin, vaikka kuolit ilman tahtoa.

Joka tapauksessa on hyvä idea tarkistaa kaikkien tilien edunsaajat säännöllisesti. Jos nimeit jonkun toisen vuosia sitten - esimerkiksi entisen puolison, vanhemman tai sisaruksen - etkä ole vaihtanut edunsaajaasi, vuosi sitten nimeämäsi henkilö saa silti IRA-saldosi tai 401 (k) saldoa, jos läpäisit pois tänään.

Nämä ovat vain muutamia näkökohtia, ja kiinteistöjen suunnittelu on monimutkainen aihe. Jos haluat hallita sitä, mitä omaisuudellesi tapahtuu kuollessaan, ota yhteyttä kiinteistösuunnittelijaan keskustellaksesi tilanteestasi.

6. Vältä lahjaveroa

Naimisissa olevat pariskunnat voivat tehdä rajoittamattomia lahjoja toisilleen ilman verovaikutuksia, mutta naimattomat parit, joissa on yksi varakas kumppani ja yksi vähemmän varakas kumppani, voivat joutua lahjaveroon, jos varakas kumppani siirtää rahaa toiselle kumppanille. Se voi tapahtua, vaikka siirto olisi tarkoitettu molemmille hyödyllisille kotitalouskuluille, kuten päivittäistavaroille tai kodin parannuksille.

Vuotuinen lahjaveron poissulkeminen on 15 000 dollaria vuosille 2019 ja 2020, mikä tarkoittaa, että niin kauan kuin pysyt tämän kynnyksen alapuolella, sinun ei tarvitse jättää lahjaveroilmoitusta ilmoittaaksesi siirretystä summasta.

Jos sinulla on yhteinen pankkitili, lahjaksi voidaan pitää jopa korkeammin ansaitsevan kumppanin tekemiä ja toisen kumppanin nostamia pankkitalletuksia. Asioiden välttämiseksi on parempi, jos enemmän ansaitseva kumppani tekee suurimman osan molempia osapuolia hyödyttävistä ostoista tai ainakin tekee kalliimpia..

Lopullinen sana

Taloudellisten kysymysten käsittely ja verosääntöjen käsittely voi olla haastavampaa avioparille kuin naimisille. Mutta pienellä vaivalla voit silti hyödyntää erilaisia ​​verohelpotuksia ja välttää Uncle Samin maksamatta jättämistä.

Mitkä ovat olleet suurimpia haasteitasi käsitellessäsi raha-asioita avioparina? Harkitsisitko solmun sitomista yksinomaan juridisista ja taloudellisista syistä?