3 Vakuutussopimukset kiinteistöjen suunnittelun tukemiseen

Kuitenkin on olemassa muita kiinteistösuunnittelukomponentteja, jotka huomiotta jättämättä voivat vahingoittaa muuten hyvin suunniteltuja suunnitelmia siinä määrin, että kertaluonteinen kiinteistö voisi kokonaan loppua..

Keskeiset kiinteistösuunnittelutyökalut

1. Vammaisuusvakuutus

Jos olet tarpeeksi varakas korvaamaanksesi kuukausitulosi säästöillä ja sijoituksilla pitkään, et ehkä tarvitse vammaispolitiikkaa, koska sinut pidetään itsensä vakuutettuna. Mutta useimmilla ihmisillä ei ole sellaisia ​​varoja, eikä heillä olisi tuloja, jos he kärsivät vakavasta sairaudesta tai onnettomuudesta.

Vammaiskysymykset korvaavat 70–80% kuukausituloistasi, jos vammainen et voi työskennellä. Politiikasta riippuen ne voivat kattaa lyhyen tai pitkän aikavälin ajanjaksot.

On tärkeää huomata, että kiinteistösuunnittelu alkaa ennen kiinteistön rakentamista, kun työskentelet vielä. Ja et voi rakentaa kiinteistöä, jos sinulla ei ole tuloja, eikä voi rakentaa kiinteistöä, jos joudut käyttämään säästöjä ja investointeja maksamaan laskuja vammaisuuden aikana. Siksi vammaisvakuutus on keskeinen kiinteistösuunnittelun työkalu.

2. Kriittisen hoidon vakuutus

Kriittinen hoitopolitiikka on vakuutustyökalu, joka maksaa kertakorvauksen, jos sinulla on kriittinen lääketieteellinen ongelma, kuten sydänkohtaus tai syöpä, tai heikentävä sairaus, kuten lihasdystrofia. Nämä vakuutukset ovat erittäin suosittuja Englannissa ja Australiassa, mutta Yhdysvalloissa silti suhteellisen tuntemattomia. Itse asiassa vain harvat maan yritykset myyvät niitä, mukaan lukien yhdistetty vakuutus, amerikkalainen yleinen vakuutus ja henkivakuutus.

Kuinka kriittinen hoitopolitiikka toimii
Koska nykyaikainen lääketiede voi auttaa ihmisiä selviämään suurista lääketieteellisistä hätätilanteista ja olosuhteista, sinun on suunniteltava maksamaan hoidosta, joka liittyy näiden tapahtumien paranemiseen. Tällöin kriittinen hoitopolitiikka tai muut politiikat, joissa on kriittisiä hoitokomponentteja, ovat erittäin hyödyllisiä. Mieti seuraavaa esimerkkiä:

• Ihmisellä on diagnosoitu syöpä, mutta lääkärit tarttuvat siihen varhain. Hänellä on leikkaus ja hän aloittaa kemoterapian.
• Hänen sairausvakuutuksensa kattaa suurimman osan leikkauksen ja osa kemoterapian kustannuksista. Se ei kata osamaksuja tai rinnakkaisvakuutuksia, joten tämä summa on otettava pois sijoituksista. Jos hänellä on työkyvyttömyysvakuutus, hän voi aktivoida sen ja saada jopa 80% kuukausituloistaan ​​tietyn ajanjakson ajan..
• Ongelmana on, että hänen perheensä tarvitsee yli 80% aikaisemmista tuloistaan ​​kaikkien laskujen maksamiseen. Joten ero tulee sijoituksista ja säästöistä.
• Jos hänellä olisi kriittinen hoitopolitiikka, hänelle maksetaan kuitenkin kiinteämääräinen korvaus, jota voidaan käyttää terveys- ja vammaisuussuunnitelmien välisten aukkojen täyttämiseen ja siten antaa hänelle mahdollisuus pitää suurin osa säästöistään ennallaan..

Kriittinen hoito henkivakuutusmatkustajana
Henkivakuutuksessa katastrofaalisen sairauden ajaja antaa sinulle myös mahdollisuuden ottaa kertakorvaus tällaisesta tapahtumasta - yleensä se tehdään kuitenkin henkivakuutuksen kustannuksella. Lisäksi sinun on usein oltava lähellä kuolemaa aktivoidaksesi ratsastajan. Esimerkiksi lääkärin on ehkä vahvistettava, että elää on vain 6 tai 12 kuukautta, jotta ratsastaja aktivoituu. Vaikka tällainen ratsastaja voi olla kunnollinen vaihtoehto henkilölle, jolla ei muuten ole varaa itsenäiseen kriittiseen hoitopolitiikkaan, se ei ole ihanteellinen.

3. Pitkäaikaisen hoidon kattavuus

Pitkäaikaishoidon kustannukset ovat suurin taloudellinen riski yli 50-vuotiaille. Lisäksi 40% kaikista pitkäaikaishoidon tapauksista on tarkoitettu ihmisille alla 50-vuotiaita. Hoitokodissa oleskelun keskimääräiset kustannukset ovat 70 000 dollaria vuodessa ja kodin terveydenhuollon keskimääräiset kustannukset ovat 30 000 dollaria vuodessa. Koska suurin osa ihmisistä oleskelee pitkäaikaishoidossa yli vuoden, nämä kustannukset kasvavat nopeasti ja voivat johtaa perheisiin velkoihin.

Esimerkiksi Alzheimerin potilas voi elää vähintään 10 vuotta diagnoosin jälkeen. 70 000 dollaria vuodessa 10 vuodeksi on 700 000 dollaria, mikä jättäisi aukko-aukon pesämunasi. Yksinkertaisesti sanottuna, harvat asiat syövät eläkerahastossa nopeammin kuin hoitokodin oleskelu.

Mitä pitkäaikaishoito kattaa
Suurin osa pitkäaikaishoidon politiikoista kattaa hoitokodeiden, kodin terveydenhoidon ja aikuisten päivähoidon kustannukset. Saat valita päivittäisen kattavuuden määrän, kuinka monta vuotta olet suojattu, ja ajan, joka sinun on maksettava omasta hoidostasi ennen peiton aktivointia. Kaikkien näiden tekijöiden avulla voit mukauttaa käytäntöä tarpeidesi ja budjettisi mukaan.

Pitkäaikaishoito henkivakuuttajana
Kuten kriittisen hoidon yhteydessä, voit ostaa pitkäaikaishoidon ratsastajan joiltakin henkivakuutuksilta - tai ratsastajan, joka kattaa sekä pitkäaikaishoidon että kriittiset hoitotapahtumat. Olosuhteista riippuen, jotka voivat vaihdella vakuutuksenantajan mukaan, voit saada tietyn prosenttiosuuden henkivakuutusturvasi kertasummana pitkäaikaishoidosta. Tämä kuitenkin yleensä mitätöi politiikan.

Jos sinulla on henkivakuutusta, joka kattaa perheesi tulot, maksaa kiinteistöveroja tai jättää korkeakoulurahaston lastenlapsillesi, sen yhdistäminen pitkäaikaishoitoon ei todennäköisesti ole hyvä idea. Itse asiassa useimmissa tapauksissa on parempi ostaa erillinen politiikka, koska tämä tarjoaa yleensä laajemman kattavuuden.

Milloin ostaa pitkäaikaishoitoa
On parempi saada pitkäaikaishoitopolitiikka, kun olet nuorempi. Se maksaa sinulle vähemmän, ja olet todennäköisesti pätevä. Jos esimerkiksi haet pitkäaikaishoitoa, kun sinulla on jo varhaiset merkit terminaalisen sairauden diagnosoinnista, et voi vedota, että vakuutuksenantaja ei halua kattaa sinua mistään summasta. Etsitään kattavuutta, kun olet vielä terve.

Medicaid
Viimeiseksi, poistu monimutkaisista Medicaid-suunnittelustrategioista. Näihin sisältyy yleensä sijoitusrahastojen, lahjoittamisen ja muiden taloudellisten välineiden käyttö kiinteistöjen arvon alentamiseksi, jotta saat valtion osavaltion Medicaid-suunnitelman maksamaan hoitokodisi kustannukset. Nämä eivät ole vain monimutkaisia ​​ja mahdollisesti epäeettisiä, mutta myös rajoitat vaihtoehtoja hoidon saamiseksi ja joudut ehkä valita palveluista, jotka eivät tarjoa haluamaasi tasoa hoitoa tai mukavuuksia..

Lopullinen sana

Ajattele kiinteistöäsi neljässä vaiheessa: kerätä sitä, suojata sitä, saada tuloja eläkkeelle siirtymisen aikana ja siirtää perillisillesi - minimoida samalla verot ja testamenttikulut. Vaikka rahoitussuunnittelijat ja lakimiehet ovat menettäneet suurimman osan tästä prosessista, he yleensä jättävät huomiotta toisen vaiheen: suojelun. Mutta tämä on tärkeää, koska omaisuuden jättäminen perillisille tapahtuu vain, jos sinulla on jotain jäljellä. Hyvin rakennettu talo hiekalla pesee eräänä päivänä, eikä kiinteistösuunnitelma ole erilainen. Tässä mainitut kiinteistötyökalut estävät kuitenkin suunnitelman reikiä ja tarjoavat vankan perustan.

Mitä muita työkaluja käytät kiinteistöjen suunnitteluun?

(valokuvalevy: Bigstock)